Hipoteca vivienda deutsch
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Erik J. Martin es un escritor/editor independiente residente en el área de Chicago cuyos artículos han aparecido en AARP The Magazine, Reader’s Digest, The Costco Connection, The Motley Fool y otras publicaciones. Suele escribir sobre temas relacionados con el sector inmobiliario, los negocios, la tecnología, la sanidad, los seguros y el entretenimiento.
Nuestros reporteros y redactores especializados en hipotecas se centran en los puntos que más preocupan a los consumidores -los tipos más recientes, los mejores prestamistas, la navegación por el proceso de compra de una vivienda, la refinanciación de su hipoteca y mucho más- para que pueda sentirse seguro a la hora de tomar decisiones como comprador y propietario de una vivienda.
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¿Es inteligente hipotecarse?
Si se utiliza correctamente, puede ayudarle a generar ingresos y aumentar su patrimonio neto total. Además, una hipoteca es también uno de los tipos de deuda más baratos. Los tipos de interés son bajos y las desgravaciones fiscales federales y estatales hacen posible que pagues incluso menos después de desgravar la hipoteca.
¿Es difícil conseguir una hipoteca por tu cuenta?
A veces, una solicitud unipersonal puede ser más sólida que una solicitud conjunta. Es posible conseguir una “hipoteca unipersonal” con un depósito del 5%. También existen planes hipotecarios públicos, como Help to Buy y Shared Ownership, que facilitan enormemente el acceso a la vivienda.
Calculadora de hipotecas en Alemania
Hay varias opciones de préstamos hipotecarios disponibles cuando ya eres propietario de tu vivienda, como una refinanciación en efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC. Así que investigue y elija la que mejor se adapte a sus objetivos.
Si es propietario absoluto de su vivienda, puede utilizar diversos préstamos hipotecarios para obtener un préstamo sobre el valor de su vivienda. Entre las buenas opciones para aprovechar el valor de la vivienda a un tipo de interés bajo se encuentran la refinanciación en efectivo, los préstamos sobre el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC).
La refinanciación en efectivo suele consistir en solicitar una nueva hipoteca para sustituir a la existente y, en el proceso, tomar prestado dinero del valor de la vivienda. Cuando ya es propietario absoluto de su vivienda, no está amortizando una hipoteca existente, por lo que la mayor parte o la totalidad del préstamo le llegará como una suma global de dinero en efectivo.
Por lo general, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa mediante una refinanciación en efectivo. Con la refinanciación en efectivo de la VA podría obtener hasta el 100% del valor de su vivienda, pero sólo los veteranos y los miembros en activo del servicio tienen derecho al préstamo de la VA.
Cómo comprar una casa
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que facilitar mucha información y rellenar montones de formularios, pero estar preparado le ayudará a que el proceso se desarrolle lo mejor posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Las entidades crediticias tienen en cuenta todas las facturas y gastos habituales del hogar, junto con las deudas, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que tienes suficiente dinero para pagar las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, una vez que presente una solicitud formal, comprobarán su solvencia con una agencia de referencia de crédito para conocer su historial financiero y evaluar el riesgo que supone concederle un préstamo.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios gratuitos disponibles actualmente.
Algunos intermediarios cobran por asesorarle, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambas cosas. En la reunión inicial le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle. Los asesores internos de bancos y cajas no suelen cobrar por sus servicios.
Compra de vivienda sin desembolso inicial
Las entidades crediticias tienen en cuenta varios factores a la hora de solicitar una hipoteca, con el objetivo de evaluar su capacidad para devolver el préstamo. Los aspectos clave que se tienen en cuenta son los ingresos y el historial laboral, la puntuación crediticia, el ratio deuda-ingresos, los activos y el tipo de propiedad que desea adquirir.
Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando usted solicita un préstamo son sus ingresos. No hay una cantidad fija en dólares que deba ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista hipotecario necesita saber que dispone de un flujo de caja constante para devolver el préstamo.
Su puntuación crediticia desempeña un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que usted efectúa sus pagos puntualmente y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja le convierte en un prestatario más arriesgado, porque indica a los prestamistas que puede tener un historial de mala gestión de su dinero.
Una puntuación crediticia más alta puede darle acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tiene una puntuación baja, es una buena idea intentar mejorarla durante unos meses antes de solicitar un préstamo.