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El primer paso en la búsqueda de tu casa es saber qué hipoteca te puedes permitir. Con unos pocos datos, puedes determinar con cuánta hipoteca puedes sentirte cómodo y el rango de precio potencial de tu futura casa. Conociendo los ingresos totales de tu hogar, cuánto has ahorrado para el pago inicial y tus gastos mensuales (pagos del coche, pago del préstamo, gastos de manutención, etc.), además de los nuevos gastos que asumirías (impuestos de propiedad, cuotas de condominio, servicios públicos), puedes obtener una estimación razonable. Más información sobre los factores que pueden afectar a la asequibilidad de tu hipoteca.
La cantidad que has ahorrado para el pago inicial también es otro dato importante para determinar la asequibilidad. Dependiendo del precio de compra de una vivienda, existen unas cantidades mínimas requeridas para el pago inicial²Nota 2:
Los distintos tipos de propiedad tienen diferentes tasas y costes fijos. Por ejemplo, cuando compra una casa, puede pagar los impuestos de propiedad, pero tiene que gestionar su propio mantenimiento. Un condominio tiene cuotas de condominio e impuestos sobre la propiedad, pero las cuotas de condominio pueden hacerse cargo de los costes de mantenimiento.
¿Es el momento adecuado para comprar una casa?
Dado que los prestamistas los utilizan para evaluar el riesgo de conceder un préstamo a cada comprador de vivienda, los compradores de vivienda pueden esforzarse por reducir su DTI para no solo poder optar a una hipoteca, sino a una favorable. Cuanto más bajo sea el DTI, más probabilidades tendrá el comprador de conseguir una buena oferta.
En EE.UU., un préstamo convencional es una hipoteca que no está asegurada directamente por el gobierno federal y, por lo general, se refiere a un préstamo hipotecario que sigue las directrices de las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), como Fannie Mae o Freddie Mac. Los préstamos convencionales pueden ser conformes o no conformes. Los préstamos conformes son adquiridos por agencias de vivienda como Freddie Mac y Fannie Mae y siguen sus términos y condiciones. Los préstamos no conformes son aquellos que no compran estas agencias de vivienda y que no siguen los términos y condiciones establecidos por estas agencias, pero en general se siguen considerando préstamos convencionales.
La regla 28/36 es una directriz comúnmente aceptada en EE.UU. y Canadá para determinar el riesgo de cada hogar en los préstamos convencionales. Establece que un hogar no debe gastar más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en la deuda inicial y no más del 36% de sus ingresos brutos mensuales en la deuda final. La regla 28/36 es un requisito de cualificación para los préstamos convencionales conformes.
¿Cuánto debo pagar de alquiler?
Averigua cuánto puedes pagar por una casa con nuestra calculadora de asequibilidad hipotecaria. Obtén una estimación del precio de la vivienda y del pago mensual de la hipoteca en función de tus ingresos, deuda mensual, pago inicial y ubicación.
Si obtienes financiación para una vivienda, devolverás más de lo que pediste prestado porque la cantidad que devuelves viene determinada por varios factores, entre ellos el interés y el importe del préstamo. Estos son algunos de los términos que debe comprender. Tipo de interés Puntos de descuento Comisión de apertura Plazo del préstamo Recuerde que los tipos de interés sólo son una parte de la historia. El coste de una hipoteca se refleja en el tipo de interés, los puntos de descuento, las comisiones y los gastos de apertura. Este coste se conoce como tasa anual equivalente (TAE), que suele ser superior al tipo de interés. La TAE permite comparar hipotecas del mismo importe teniendo en cuenta su coste anual. Cuota hipotecaria mensual La cuota hipotecaria mensual suele constar de cuatro partes: En función de la ubicación de la vivienda, el tipo de propiedad y el importe del préstamo, es posible que tenga otros gastos mensuales o anuales, como el seguro hipotecario, el seguro contra inundaciones o las cuotas de la comunidad de propietarios. Vídeo – Los componentes de un pago hipotecario Vea este vídeo para entender qué compone un pago hipotecario típico -principal, intereses, impuestos y seguro- y cómo pueden cambiar a lo largo de la vida del préstamo. Consulte los tipos de interés actuales.
Precios de la vivienda
Cuando esté listo para comprar su próxima casa, es probable que su situación financiera sea muy diferente a la que tenía cuando compró su primera vivienda. Puede que tenga una familia más numerosa, un coche más grande, mayores ingresos u otras inversiones que le ayudarán a determinar cuánto puede gastarse en una nueva casa.
También es probable que haya acumulado capital en su vivienda actual, ya sea por las cuotas hipotecarias adicionales que haya pagado o por el aumento del valor de su propiedad. Esto puede situarle unos pasos por delante de los compradores de primera vivienda, por lo que los factores que determinan cuánto podrá pedir prestado son ligeramente diferentes.
Este es el factor más importante para determinar cuánto puede pedir prestado en su préstamo hipotecario. A título orientativo, lo mejor es que tus cuotas no superen el 30% de tu salario después de impuestos. Utiliza nuestras calculadoras para hacerte una idea de cuáles serán tus cuotas una vez que empieces a pagar la hipoteca de tu nuevo préstamo.
Puedes utilizar el capital de tu vivienda actual como depósito para tu nueva casa, o ahorrar un depósito en efectivo como hiciste la primera vez. La cantidad que haya ahorrado como depósito o el capital que tenga en su vivienda es un factor importante a la hora de decidir cuánto puede pedir prestado en un préstamo hipotecario.